Las mejores compañías de seguros de coche
Las tarifas de seguros de automóviles están aumentando en 2022 , lo que significa que muchos conductores pueden estar buscando una nueva póliza. Bankrate analizó las primas cotizadas promedio de Quadrant Information Services de cientos de compañías de seguros. También analizamos las opciones de cobertura disponibles, los descuentos, los recursos digitales y las calificaciones de solidez financiera y satisfacción del cliente de terceros en nuestra búsqueda para encontrar las mejores compañías de seguros de automóviles.
Nuestro equipo editorial de seguros se mantiene al día con el mercado de seguros de automóviles para garantizar que elijamos a los proveedores en función de los factores que más importan a los consumidores, según lo informado por nuestro equipo de expertos en seguros. Nuestra investigación podría ayudarlo a encontrar las mejores opciones de seguro de automóvil para sus circunstancias únicas. Comparar puede ser una de las estrategias más impactantes para encontrar la mejor compañía de seguros de automóviles para sus necesidades y presupuesto, especialmente cuando las tarifas aumentan para mantenerse al día con la inflación, los problemas de la cadena de suministro y los hábitos de manejo cambiantes.
Principales compañías de seguros de automóviles en 2022
USAA : Mejor compañía de seguros de automóviles en general
Clearcover : lo mejor para la presencia digital
Geico : Lo mejor para conductores de alto riesgo
State Farm : la mejor compañía de seguros de automóviles en general
Viajeros : Lo mejor para los conductores de bajo presupuesto
Erie : lo mejor para una cobertura robusta
Propietarios de automóviles : lo mejor para los descuentos
Amica : Lo mejor para la satisfacción de reclamos
Nationwide : Lo mejor para cobertura personalizada
Progresivo : lo mejor para la gestión de políticas digitales
Allstate : Lo mejor para autos de alto valor
Cómo comparar las mejores compañías de seguros de coche
Al revisar varias compañías de seguros de automóviles, puede ser útil utilizar una comparación de manzanas con manzanas. Saber cómo encontrar empresas que puedan satisfacer sus necesidades y cómo compararlas puede ser una habilidad importante. Si bien una estimación de la prima anual promedio puede ser un buen indicador inicial de cómo una empresa se comparará con otras, no proporciona la historia completa. Lo ideal es que las cotizaciones incluyan los mismos niveles y tipos de cobertura, con los mismos datos personales y la misma información del vehículo para cada compañía. Según sus preferencias, es posible que también desee revisar las calificaciones de terceros confiables para obtener una evaluación adicional del desempeño de una empresa, como las calificaciones de satisfacción del cliente de JD Power, el índice de quejas de los consumidores de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC, por sus siglas en inglés) y los grados de solidez financiera de varias agencias de calificación crediticia. Esta información se puede encontrar en línea, o un agente de seguros puede ayudarlo a obtener este tipo de información sobre las aseguradoras de automóviles que le interesan.
Cómo Bankrate eligió las mejores compañías de seguros de automóviles para 2022
Para proporcionar una herramienta de compra y comparación fácil de usar para los consumidores, calculamos un Bankrate Score de 5.0 puntos totales. Cuanto mayor sea el Bankrate Score de una empresa, más competitiva será la clasificación de esa empresa en cada categoría de puntuación. Nuestras selecciones destacan las aseguradoras de automóviles que:
Genere una puntuación de Bankrate de 4.0 o superior
Obtenga un puntaje de satisfacción del cliente del estudio de reclamos de JD Power dentro de los 20 puntos del promedio de la industria o más
Tener una calificación de solidez financiera "Excelente" o "Superior" de AM Best
Tenga una fuerte presencia digital con una aplicación móvil amigable para el consumidor o funciones de gestión de políticas digitales
Son considerados por Bankrate como los mejores en una categoría de mercado en particular
Metodología
Bankrate utiliza Quadrant Information Services para analizar las tarifas de 2022 para todos los códigos postales y operadores en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en un conductor masculino y femenino de 40 años con un historial de manejo limpio, buen crédito y el siguiente completo límites de cobertura:
$ 100,000 responsabilidad por lesiones corporales por persona
$ 300,000 responsabilidad por lesiones corporales por accidente
Responsabilidad por daños a la propiedad de $ 50,000 por accidente
$100,000 por lesión corporal de automovilista sin seguro por persona
$300,000 por lesiones corporales de automovilistas sin seguro por accidente
Deducible de colisión de $500
Deducible integral de $500
Para determinar los límites mínimos de cobertura, Bankrate utilizó una cobertura mínima que cumple con los requisitos de cada estado. Nuestros conductores de perfil base poseen un Toyota Camry 2020, viajan cinco días a la semana y conducen 12,000 millas al año.
Estas son tasas de muestra y solo deben usarse con fines comparativos.
Puntuaciones de JD Power
JD Power es una empresa de investigación de mercado global que cuenta con décadas de experiencia en las industrias automotriz, financiera y de salud, entre otras. Realiza encuestas anuales sobre la satisfacción del cliente en estos sectores para ayudar a proporcionar información sobre las cualidades que más importan entre los consumidores y las empresas. Sus estudios de seguros de automóviles tienen en cuenta la satisfacción del cliente en varias categorías que afectan a los consumidores, incluido el servicio al cliente, el procesamiento de reclamaciones, las ofertas de pólizas y las primas, lo que hace que sus puntajes sean una herramienta cualitativa útil para evaluar a las aseguradoras de automóviles.
Puntaje bancario
Bankrate Scores refleja principalmente un rango ponderado de calificaciones estándar de la industria para la solidez financiera y la experiencia del cliente, además del análisis de las primas anuales cotizadas de Quadrant Information Services, que abarca los 50 estados y Washington, DC Sabemos que es importante que los conductores confíen en su la protección financiera cubre los riesgos más probables, tiene un precio competitivo y es proporcionada por una empresa financieramente sólida con un historial de atención al cliente positiva y capacidad de pago de reclamaciones. En nuestra evaluación, las calificaciones de terceros de JD Power, AM Best, Standard & Poor's, la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros y Moodys tuvieron un impacto significativo en los Bankrate Scores de las empresas.
Nuestras selecciones principales para "lo mejor para" reflejan una combinación de puntajes Bankrate y disponibilidad para los conductores de todo el país, además de las cualidades específicas asociadas con cada empresa.
*Los puntajes reflejan el desempeño de la compañía en los estados disponibles.
Las mejores compañías de seguros de coche en marzo de 2022
¿Cuánto suele costar un seguro de coche?
Al responder a la pregunta común " ¿cuánto cuesta el seguro de automóvil?", es importante saber que las tarifas dependen en gran medida de los factores de calificación personal y de la información del vehículo que brindan los conductores cuando solicitan una cotización. A nivel nacional, las pólizas de cobertura completa promedian $1,655 por año. “Cobertura total” se refiere a una póliza que incluye cobertura de responsabilidad civil, colisión y cobertura integral .
Además de los tipos y niveles de cobertura que elija, otros factores influirán significativamente en su costo final. Las aseguradoras basan las tarifas de seguros de automóviles en un nivel de riesgo percibido, lo que significa que los siguientes factores (y más) pueden afectar su prima:
Historial de conducción : si tiene un historial de accidentes, multas o condenas por DUI, es probable que pague más por la cobertura.
Edad y experiencia de manejo : los conductores más jóvenes tienden a tener menos experiencia en la carretera, lo que significa que los accidentes son más probables y las tasas suelen ser más altas que el promedio. Hawái y Massachusetts prohíben el uso de la edad como factor de calificación.
Estado y ciudad : diferentes estados tienen diferentes leyes de seguros, diferentes estadísticas de accidentes y diferentes costos de vida. Incluso su ciudad y código postal (en la mayoría de los estados) pueden influir en cuánto paga.
Tipos y niveles de cobertura: elegir menos tipos de cobertura y límites más bajos generalmente significará una prima más baja, pero también significa menos protección financiera y costos de bolsillo más altos si tiene un accidente.
Marca y modelo del vehículo: cada marca y modelo de vehículo tiene características únicas que afectan la probabilidad de accidentes, la gravedad de los accidentes y el costo de reparación del vehículo en sí. Debido a esto, cada vehículo costará una cantidad diferente para asegurar.
Puntaje de seguro basado en el crédito : en la mayoría de los estados, su nivel de crédito se usa para determinar la probabilidad de que presente un reclamo. Los conductores con puntajes de crédito más bajos generalmente pagan primas más altas.
Historial de caducidad del seguro : Debido a que la mayoría de los estados exigen que los conductores tengan al menos niveles mínimos de cobertura, las caducidades en el seguro pueden resultar en primas más altas cuando vuelve a contratar una póliza.
La siguiente tabla muestra la tarifa promedio para los conductores con varios escenarios diferentes. En comparación con la tasa promedio nacional, puede ver que diferentes factores afectan las primas de manera diferente.
Por qué es importante la ubicación al elegir un seguro de automóvil
Las tarifas de seguro de automóvil se basan en varios factores, y su ciudad, estado y código postal se encuentran entre los más impactantes. Si se mudó recientemente, puede ser una buena idea comparar compañías para asegurarse de que su proveedor de seguros de automóviles siga siendo el que mejor se adapta a sus necesidades. Esto es especialmente cierto si se ha mudado a otro estado, ya que el seguro de automóvil no está estandarizado en todo el país.
Lo que necesitas saber sobre el seguro de coche
¿Qué es un seguro de coche y cómo funciona?
El seguro de automóvil es una forma de protección financiera que cubre una variedad de incidentes de vehículos que podrían afectarlo a usted, a su vehículo o a otras personas y a sus vehículos. protección financiera más robusta para proteger sus finanzas en caso de una pérdida costosa.
Las pólizas de automóviles cubrirán ciertos incidentes de lesiones, daños o responsabilidad. Se pueden establecer límites de cobertura para satisfacer su nivel preferido de protección financiera, aunque no todos los tipos de cobertura se aplicarán en todos los estados o para todas las pólizas. Además, los deducibles son específicos para ciertos tipos de cobertura. Debido a que un deducible más alto significa que está dispuesto a pagar más si presenta un reclamo, seleccionar un deducible más alto puede reducir el costo de su prima.
Más de una docena de variables de calificación únicas para cada conductor determinan cuánto paga por el seguro de automóvil. Dado que cada aseguradora utiliza diferentes factores de calificación y ponderaciones al suscribir pólizas , comparar las cotizaciones de varias aseguradoras suele ser esencial para encontrar la tarifa más asequible.
Si bien su nivel exacto de cobertura dependerá de la póliza que elija, presentar un reclamo podría potencialmente ofrecerle un pago por la pérdida causada por un automovilista sin seguro, un evento climático, un robo o vandalismo, o una multitud de otros eventos dañinos. Del mismo modo, si usted está involucrado en un accidente con otro conductor y él tiene la culpa, su seguro de automóvil podría ayudarlo a cubrir sus gastos médicos y daños a la propiedad (según el estado).
¿Cuáles son los diferentes tipos de cobertura de seguro de automóvil?
La mayoría de las compañías de seguros de automóviles ofrecen tipos de cobertura similares, aunque existen variaciones, especialmente con endosos o "complementos". Algunas empresas pueden ofrecer cobertura de brecha como una opción, por ejemplo, mientras que otra empresa no lo hace. A continuación se muestran los tipos de cobertura de seguro de automóvil que ofrece la mayoría de las compañías:
Casi siempre requerido por ley
En la mayoría de los estados, los conductores están legalmente obligados a llevar al menos ciertos límites mínimos de estos tipos de cobertura:
La cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales paga las lesiones que usted cause a otros en un accidente en el que tuvo la culpa.
La cobertura de responsabilidad civil por daños a la propiedad paga por los daños que usted cause al vehículo de otra persona u otra propiedad (como una cerca, un poste o un edificio) en un accidente en el que tuvo la culpa.
A veces requerido por la ley
La cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente paga por lesiones y daños causados por un conductor que carece de cobertura suficiente o carece de cobertura en absoluto. El último estudio del Consejo de Investigación de Seguros indicó que uno de cada ocho conductores estadounidenses no tenía seguro en 2019.
La protección contra lesiones personales (PIP) , también conocida como seguro sin culpa y que se ofrece solo en ciertos estados, paga los gastos médicos en los que usted y sus pasajeros incurren después de un accidente, independientemente de la culpa. También contabiliza los gastos no médicos incurridos como resultado de un accidente, como salarios perdidos o el costo del cuidado de los niños. PIP generalmente se requiere en estados sin culpa.
MedPay es similar a la cobertura de seguro PIP, pero solo incluye pagos por gastos médicos. Es obligatorio en algunos estados y opcional en otros.
Obligatorio si tiene un préstamo o arrendamiento
Si financia o arrienda su automóvil, es probable que su institución financiera requiera que tenga una póliza de " cobertura completa ", que incluye los siguientes tipos de cobertura y agrega cobertura por daños a su vehículo:
La cobertura de colisión paga los daños a su vehículo causados por una colisión. Si choca con otro automóvil, un árbol, un poste, un edificio o un peatón, su cobertura de colisión es la parte de la póliza que pagará los daños a su vehículo.
La cobertura contra todo riesgo paga los daños a su automóvil causados por pérdidas no relacionadas con colisiones, como robo, vandalismo y daños por tormentas. Comprehensive también paga por daños causados por golpear a un animal y parabrisas rotos. Según la Triple-I, aproximadamente el 80% de los conductores cuentan con esta cobertura opcional.
Sin embargo, existen más tipos de seguros de coche cobertura de seguro de automóvil disponibles para usted que puede valer la pena discutir con su aseguradora. Además, cada estado tiene sus propias leyes de seguros de automóviles y cada conductor tiene una situación única. Hablar con un agente autorizado puede ayudarlo a determinar los mejores tipos de cobertura y límites para sus necesidades.
¿Cuáles son los diferentes tipos de descuentos en seguros de automóviles?
Finalmente, la mayoría de las principales aseguradoras de automóviles ofrecen los siguientes descuentos en seguros de automóviles que pueden ayudarlo a reducir su prima:
Las pólizas múltiples , a veces llamadas líneas múltiples o paquetes , pueden generarle un descuento en cada póliza que asegure con la misma compañía. Este descuento es común para asegurar tanto una póliza de hogar como de automóvil, pero a veces también se ofrece para tener otras pólizas, como seguro para inquilinos, seguro para mascotas o seguro de vida.
El descuento por varios autos podría ahorrarle dinero si asegura más de un vehículo con la misma póliza.
Sin reclamos se ofrece comúnmente si no tiene ninguna pérdida en su historial de manejo durante tres a cinco años.
El buen descuento para estudiantes generalmente está disponible para estudiantes de tiempo completo menores de 25 años que tienen un cierto promedio de calificaciones o un promedio de letras.
Los programas telemáticos son cada vez más comunes en muchas compañías de seguros de automóviles. Estos programas de seguro basados en el uso rastrean sus patrones de conducción con una aplicación móvil o un dispositivo enchufable. Cuanto más seguro conduzca, más podrá ahorrar.
Tenga en cuenta que las regulaciones de seguros varían según el estado. Esto significa que es posible que algunos tipos de cobertura y descuentos no estén disponibles en el lugar donde vive.
Preguntas frecuentes
¿Se requiere seguro de automóvil?
Se requiere seguro de automóvil en todos los estados de EE. UU. (excepto New Hampshire y Virginia ), así como en Washington, DC Los conductores de Virginia que renuncian a la cobertura de automóvil deben pagar una tarifa de vehículo motorizado sin seguro de $ 500. Para ayudar a evitar problemas financieros después de accidentes y otros eventos cubiertos, los expertos en seguros generalmente recomiendan límites de compra que excedan el nivel mínimo de su estado. Trabajar con un agente podría ayudarlo a decidir cuánta cobertura comprar.
¿Un accidente afectará las tarifas del seguro de automóvil?
En general, cuantos más accidentes tenga en su registro , mayor será su prima. Las compañías de seguros de automóviles a menudo usan un informe de Intercambio de suscripción de pérdidas integrales ( CLUE ) y un informe de vehículos motorizados (MVR) para ayudar a determinar las tarifas. Estos informes incluyen información sobre sus accidentes anteriores, infracciones de tránsito, estado de la licencia, historial de reclamos y otros detalles pertinentes de su historial de manejo. Sin embargo, muchos transportistas ofrecen el perdón de accidentes como respaldo. Si está involucrado en un accidente, su aseguradora de automóvil puede "perdonar" su incidente en lugar de aumentar sus tarifas. La condonación de accidentes no se transfiere a otras compañías, por lo que es probable que ese accidente afecte sus tarifas si cambia de compañía .
¿Qué compañía tiene el seguro de coche más barato?
Descubrimos que Auto-Owners, USAA y Amica tienen algunas de las tarifas promedio más baratas, pero la compañía de seguros de automóviles más barata dependerá de sus factores de calificación únicos. Cada compañía tiene su propio algoritmo de calificación, lo que significa que incluso la misma cobertura costará diferentes cantidades con diferentes compañías. Comparar podría ayudarlo a encontrar la póliza de menor precio para usted.
¿Es necesario un seguro de coche?
Tener la mejor cobertura de seguro de auto puede ser un componente importante para establecer la tranquilidad financiera para usted y su familia. Si bien los requisitos estatales varían, casi siempre es una apuesta más segura tener un nivel adecuado de cobertura para proteger su dinero y sus bienes. John Colletti, profesor adjunto de negocios en North Central College, recomienda comenzar la tarea de aprender el importante papel que juega el seguro de automóvil para brindar protección financiera tan pronto como pueda conducir. “Mientras las familias analizan la inscripción de un niño en la clase de educación vial, incluya una charla que explique las consideraciones monetarias y los términos importantes para mejorar la educación financiera”, dice Collettti. Él explica que hacerlo puede ayudar a los conductores jóvenes a comprender el concepto de propiedad de un vehículo y otros temas importantes que afectan su salud financiera.
¿Cuánto seguro de coche debo comprar?
La cantidad de seguro de automóvil que necesita dependerá de su nivel de tolerancia al riesgo, así como de los activos que necesita proteger. Su perfil de conducción, incluido su historial de accidentes, el tipo de vehículo que tiene y la cantidad y las edades de los conductores en su póliza también pueden afectar su decisión, al igual que el costo de vida en su área. Comprar suficiente cobertura para proteger sus finanzas, pero no tanto como para que su presupuesto se vea afectado, es el punto óptimo. Trabajar con un agente puede ser útil para calcular la cantidad adecuada de cobertura para usted.
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