Factores que afectan el costo de su seguro de automóvil

Para  la mayoría de los conductores, el seguro de automóvil es un requisito estatal obligatorio, pero el precio que paga por su seguro de automóvil puede ser diferente para todos. 

Las compañías de seguros de automóviles utilizan varios factores para calcular el costo del seguro de automóvil . Cosas como su edad, sexo, estado de residencia y historial de manejo a menudo juegan un papel en el cálculo de las tarifas de su seguro de automóvil, aunque algunos estados han prohibido ciertos factores que no están relacionados con su historial de manejo.

Antes de comprar o renovar su póliza de seguro de automóvil, es bueno saber qué factores influyen en las tarifas de seguro para que pueda encontrar las mejores tarifas de seguro de automóvil para su hogar.

¿Qué factores afectan las tarifas de los seguros de automóviles?

Al comprar un seguro de automóvil, su aseguradora necesitará conocer varios datos para cotizarle una prima . Por lo general, puede preparar detalles sobre usted, su vehículo y su historial de seguros con anticipación para facilitar el proceso de comparación.

puntuación de crédito

Su puntaje de crédito es importante para algo más que un préstamo de automóvil: también es un factor determinante cuando solicita un seguro de automóvil.

Sin embargo, hay algunos estados que no permiten el uso de su puntaje de crédito al calcular las tarifas de seguros de automóviles, incluidos California, Hawái, Massachusetts, Michigan y Washington.

Si se pregunta por qué su puntaje de crédito es tan importante, se usa para ayudar a predecir el comportamiento futuro. “El crédito se ha utilizado en la industria de seguros desde los años 90 para ayudar a las aseguradoras a evaluar el riesgo de que se presenten reclamos”, dice Cynthia Moore de Salzburg Insurance en Norfolk, VA. Explicó que según la investigación realizada, las personas con un puntaje crediticio más bajo tienen estadísticamente más probabilidades de presentar más reclamos que aquellas con un puntaje crediticio más alto. Debido a esto, las aseguradoras pueden tener en cuenta el riesgo adicional al establecer una prima más alta.

Ubicación

Cada aspecto de su ubicación juega un papel en la determinación del monto de su prima en la mayoría de los estados, desde su estado hasta su ciudad e incluso hasta su código postal. John Espenschied de Insurance Brokers Group, LLC, nos dice que el estado donde está estacionado o en el garaje su vehículo es un factor muy importante. “Las tasas por estado pueden variar hasta en un 400 %, siendo Luisiana una de las más altas del país”, advierte. “Doce estados requieren cobertura de protección contra lesiones personales (PIP), lo que aumenta significativamente el costo del seguro del automóvil”, explica Espenschied. “Estos estados se conocen como estados sin culpa y requieren que su compañía de seguros pague por sus lesiones corporales si está involucrado en un accidente, independientemente de la culpa”.

Según Moore, el código postal de su garaje proporciona detalles del tamaño de la población, lo que puede afectar la probabilidad de robos y accidentes. Aunque es importante tener en cuenta que, en California y Michigan, las compañías de seguros de automóviles no pueden usar su código postal para determinar sus tarifas, junto con varios otros factores no relacionados con la conducción.

Aquellos que viven en áreas de clima severo también pueden enfrentar primas más altas debido a causas de pérdida relacionadas. Por ejemplo, NICB informa que más de 422 000 vehículos asegurados resultaron dañados por el huracán Harvey, alrededor de 300 000 reclamaciones después del huracán Katrina y 250 500 reclamaciones después de la supertormenta Sandy.

Seguro previo

Su historial de seguro afecta las tarifas de su seguro de automóvil de dos maneras distintas. El seguro anterior muestra que ha mantenido un seguro continuamente, lo cual es requerido por todos los estados excepto New Hampshire, según Espenschied de Insurance Brokers Group . “Las personas que conducen sin seguro y luego deciden comprar un seguro tienen una probabilidad mucho mayor de cancelar, especialmente si lo compran simplemente para renovar las placas o ir a la corte para mostrar la prueba del seguro”, explica. Sin embargo, si tiene cinco o más años con una compañía de seguros, Espenschied dice que normalmente lo calificará para mejores tarifas. “Demuestra longevidad y voluntad de mantener el seguro año tras año”.

Sin embargo, si ha tenido un lapso en la cobertura, podría jugar en su contra. Algunos proveedores de seguros pueden cobrarle más para cubrir el riesgo adicional.

Registro de conducción

Incluso con un largo historial de seguros, los hábitos de manejo descuidados pueden afectar negativamente sus primas. Tener incidentes en su registro de manejo podría hacer que las aseguradoras lo vean como de alto riesgo y cobren tarifas más altas. Comparativamente, aquellos con antecedentes de conducción limpios pueden encontrar tarifas más baratas y calificar para ahorros adicionales, tales como conductores seguros y descuentos sin reclamos.

Edad y género

Durante su vida como conductor, sus tarifas subirán, bajarán y volverán a subir, basándose únicamente en su edad. Los conductores adolescentes tienen cuatro veces más accidentes que los conductores de 20 años o más, según el IIHS . Esto es a menudo el resultado de la inexperiencia y los hábitos arriesgados. En el otro extremo del espectro, el Instituto informa que los conductores mayores de 70 años tienen índices de accidentes más altos que los conductores de mediana edad, aunque todavía no tantos como los conductores jóvenes.

El género también juega un factor en muchos estados, y es menos probable que los hombres jóvenes usen cinturones de seguridad y es más probable que compren vehículos más rápidos y rápidos.

“Los hombres suelen tener primas más altas que las mujeres, especialmente en la categoría de menores de 25 años”, dice Moore de Salzburg Insurance

. “Las tarifas se mantienen niveladas entre 30 y 65 y luego, con la mayoría de las compañías, comenzará a ver un aumento en las tarifas para los conductores mayores de 65 años, y especialmente para los mayores de 75”. Cuando se le preguntó por qué, Moore explicó que los estudios muestran que los conductores mayores tienen un tiempo de reacción más lento y una visión disminuida, lo que genera más reclamos.

Los siguientes estados no utilizan el sexo como factor determinante en el cálculo de las primas: California, Hawái, Massachusetts, Michigan, Montana, Carolina del Norte y Pensilvania.

Vehículo

Probablemente esperaría que un vehículo nuevo costara más para asegurar que uno viejo, pero no siempre es tan simple. Los automóviles más nuevos suelen ser más caros de asegurar debido a que tienen piezas nuevas. Sin embargo, si su auto nuevo califica para ahorros adicionales, como por tener características de seguridad, puede ser menos costoso de asegurar que un auto de años anteriores.

Además de la novedad, el tamaño también juega un papel. Si conoce la marca y el modelo de un vehículo , es posible que pueda calcular mejor qué primas de seguro de automóvil verá.

Formas de reducir la prima de su seguro

A pesar de los factores de tasa, existen otras formas de reducir la prima de su seguro de automóvil y ahorrar dinero en su póliza.

Pregunte acerca de los descuentos: varias compañías de seguros ofrecen muchos tipos de descuentos en seguros de automóviles para cosas como sin reclamos, lealtad y pago total.

Combine su seguro: cuando combina su póliza de seguro de hogar y automóvil con la misma compañía, puede obtener primas más baratas en ambos. También puede agrupar otros tipos de seguros, como condominio, bote, vida y salud.