Coste medio del seguro de coche
Los puntajes de seguros basados en el crédito son un factor de calificación que se usa en la mayoría de los estados para ayudar a determinar las primas de seguros de automóviles. Las estadísticas muestran que los conductores con mal crédito tienden a presentar más reclamos y estar involucrados en incidentes más graves en comparación con los conductores con buen crédito.
El equipo editorial de seguros de Bankrate analizó las tarifas de seguros de automóviles por estado , compañía de seguros y fabricante del vehículo, así como la edad del conductor, el historial de manejo, el género (donde esté permitido) y otros factores de calificación comunes para determinar el costo promedio del seguro de automóvil. Estos precios de seguro de automóvil pueden ayudarlo a comprender cuánto podría costar su póliza de seguro de automóvil, lo que puede ser beneficioso cuando busque una aseguradora de automóvil que se ajuste a su presupuesto y necesidades de cobertura.
¿Cuánto es el seguro de coche?
El costo promedio del seguro de automóvil es de $ 1,655 por año para cobertura total, según datos de tarifas de 2022. Pero debido a que las primas de seguros de automóviles se basan en más de una docena de factores de calificación individuales, el costo real puede variar para cada conductor.
Aquí hay algunos datos clave sobre las tarifas de seguros de automóviles:
Perspectiva de tasa bancaria
Luisiana, Florida y Kentucky son, en promedio, los tres estados más caros para el seguro de automóvil.
American Family, Amica y Auto-Owners ofrecen algunos de los seguros de automóvil de cobertura completa más baratos, pero no operan en todos los estados.
Tener una infracción grave como un DUI en su registro de vehículo motorizado podría aumentar la prima de su seguro de automóvil en un 88% en promedio.
Los conductores varones adolescentes pueden pagar $807 más por un seguro de automóvil en promedio en comparación con las mujeres conductoras adolescentes.
¿Cuánto cuesta el seguro de auto por estado?
Respondiendo: "¿Cuánto cuesta el seguro del automóvil?" es un poco complicado, ya que varía según múltiples factores, incluido el estado donde vives . Además de los factores de calificación individuales , la ubicación es importante. Los volúmenes de tráfico, las tasas de notificación de accidentes y reclamaciones, así como las tasas de robo y vandalismo, varían en cada ciudad.
El costo de vida también puede afectar las primas de seguros de automóviles. Cuando se trata de reparar un vehículo, el costo de la mano de obra y las piezas puede hacer que los costos de reparación se disparen, lo que aumenta aún más las primas en algunos lugares en comparación con otros.
Según el análisis de Bankrate de los datos de 2022 de Quadrant Information Services, los cinco estados más caros y más baratos para el seguro de automóvil de cobertura total, en promedio, incluyen los siguientes:
Los 5 estados más caros para el seguro de automóvil
Luisiana: $ 2,712 por año, 64% por encima del promedio nacional
Florida: $2,588 por año, 56% por encima del promedio nacional
Kentucky: $2,177 por año, 32% por encima del promedio nacional
Nevada: $2,122 por año, 28% por encima del promedio nacional
Michigan: $ 2,120 por año, 28% por encima del promedio nacional
Los 5 estados más baratos para el seguro de automóvil
Maine: $ 884 por año, 47% por debajo del promedio nacional
Vermont: $ 1,011 por año, 39% por debajo del promedio nacional
Idaho: $1,100 por año, 34% por debajo del promedio nacional
Ohio: $1,164 por año, 30% por debajo del promedio nacional
New Hampshire: $ 1,166 por año, 30% por debajo del promedio nacional
¿Cuánto cuesta el seguro de coche por compañía?
Cada compañía de seguros de automóviles tiene su propio sistema de calificación de suscripción patentado, por lo que el costo del seguro de automóvil varía de una compañía a otra. Para encontrar la mejor compañía de seguros de automóviles para sus necesidades, obtenga cotizaciones de varias aseguradoras de automóviles para comparar tarifas y características.
La siguiente tabla muestra las primas anuales y mensuales promedio de algunas de las compañías de seguros de automóviles más grandes del país por participación de mercado. También hemos calculado un Bankrate Score en una escala de 0,0 a 5,0 para cada compañía de seguros. Los puntajes reflejan los datos de rendimiento con respecto a los precios promedio, las ofertas de cobertura, los descuentos y las calificaciones de terceros, incluida la satisfacción del cliente y la solidez financiera. Un Bankrate Score más alto refleja una mejor clasificación en las categorías de calificación evaluadas.
¿Cuánto cuesta el seguro de coche por edad y sexo?
Las aseguradoras suelen considerar la edad como un factor significativo al establecer las tarifas de seguros de automóviles , y los conductores jóvenes pagan las primas más altas en promedio. Las aseguradoras de automóviles utilizan datos actuariales para determinar que los conductores adolescentes y adultos jóvenes , así como los ancianos, tienen más probabilidades de sufrir un accidente, por lo que los costos del seguro de automóvil que pagan estos conductores suelen ser más altos para compensar el mayor riesgo. Tenga en cuenta que su edad no afectará su prima si vive en Hawái o Massachusetts, ya que las reglamentaciones estatales prohíben que las aseguradoras de automóviles utilicen la edad como factor de calificación.
Además, el género afecta su prima en la mayoría de los estados. Los hombres suelen costar más para asegurarse que las mujeres . Esto se debe a que los hombres generalmente tienen comportamientos de conducción más riesgosos que las mujeres y tienen una tasa más alta de gravedad de accidentes, según el Instituto de Información de Seguros (Triple-I). Sin embargo, no todos los estados permiten que el género sea un factor en las tasas. Si vive en California, Hawái, Massachusetts, Michigan, Carolina del Norte o Pensilvania, su género no afecta la cantidad que paga por el seguro del automóvil debido a las normas estatales que prohíben este factor de calificación.
*La tarifa del conductor de 18 años refleja los inquilinos (no los propietarios) calculados en su propia póliza.
Por qué varían las tasas (cuadro de información): los hombres son conductores estadísticamente más riesgosos que las mujeres, como lo respaldan los datos de tasa de accidentes fatales de 1975 a 2019, lo que resulta en primas de seguro más altas en promedio. Basado en datos del Sistema de Informes de Análisis de Muertes del Departamento de Transporte de EE. UU., el Instituto de Seguros para la Seguridad en las Carreteras (IIHS) descubrió que en 2019, los conductores masculinos representaron el 71 % de las muertes de conductores de vehículos de pasajeros, mientras que las conductoras femeninas representaron el 29 %.
Otros hallazgos clave del informe IIHS incluyen:
Los conductores hombres tienen accidentes fatales más frecuentes.
Los conductores masculinos entre las edades de 30 y 59 estuvieron involucrados en la mayoría de los accidentes automovilísticos fatales en 2017 en comparación con todos los grupos demográficos de edad y género.
Los conductores masculinos tienen más accidentes relacionados con el alcohol. El 32 % de las muertes de conductores en 2019 se relacionaron con conductores masculinos con un nivel de alcohol en la sangre igual o superior a .08. Las mujeres conductoras representaron un 21% estimado.
Los conductores masculinos tienen más accidentes relacionados con el exceso de velocidad. Los conductores masculinos representaron el 27% de las muertes de conductores causadas por exceso de velocidad, en comparación con las conductoras con un 24%.
Lo que necesita saber sobre los registros de manejo
Después de una infracción de tránsito, su aseguradora puede considerarlo un conductor de alto riesgo y su prima podría aumentar en consecuencia. La gravedad de su infracción y la cantidad de incidentes que tenga en su MVR afectarán el aumento de la prima de su seguro de automóvil. Por ejemplo, la prima de cobertura total promedio aumenta en más de $1,400 por año después de una condena por DUI , pero solo en $388 por año por una multa por exceso de velocidad.
Multa por exceso de velocidad: recibir una condena por multa por exceso de velocidad puede ser una de las formas más comunes en que la tarifa de su seguro de automóvil puede verse afectada. El período de tiempo durante el cual se le puede aplicar un recargo a su seguro y cuánto tiempo permanece en su historial de manejo puede depender de la velocidad a la que viajaba.
Accidente con culpa: estar involucrado en un accidente con culpa tendrá un efecto en su seguro de automóvil. La cantidad de tiempo que permanecerá en su historial de manejo depende de la gravedad del accidente y de las normas estatales.
Condena por DUI: como uno de los incidentes de conducción más graves, recibir una condena por DUI generalmente aumenta la prima de su seguro de automóvil más que un accidente con culpa o una multa por exceso de velocidad. Esto también puede permanecer en su historial de manejo hasta por diez años.
¿Cuánto cuesta el seguro de automóvil según el puntaje de crédito?
Estadísticamente, los conductores con mal crédito presentan más reclamos y tienen una mayor gravedad de los reclamos que los conductores con buen crédito, según Triple-I. Esto significa que, en general, cuanto mejor sea su calificación crediticia, menor será su prima. Su nivel de crédito de seguro está determinado por cada proveedor de seguros de automóviles y se basa en varios factores; probablemente no coincidirá exactamente con los puntajes de Experian, TransUnion o Equifax, ya que es un puntaje de seguro basado en el crédito , no un puntaje de crédito. La siguiente tabla muestra cómo el crédito puede afectar su prima anual de seguro de automóvil de cobertura completa.
Las regulaciones en California, Hawái, Massachusetts y Michigan prohíben que las aseguradoras de automóviles utilicen el crédito como un factor al establecer las tarifas. El estado de Washington continúa evaluando si se prohibirá o no el crédito como factor de calificación, pero actualmente permite su uso.
¿Cuánto cuesta el seguro de coche por tipo de vehículo?
El tipo de vehículo que conduce tiene un impacto significativo en la prima de su seguro de automóvil. El precio y la disponibilidad de las piezas, el costo de la mano de obra, la probabilidad estadística de accidentes y las características de seguridad y prevención de choques del vehículo podrían influir en cuánto paga por la cobertura. Las marcas y modelos de vehículos en la siguiente tabla son los cinco vehículos más populares en los EE . UU.
Algunas marcas y modelos de vehículos son considerados más caros de asegurar por las compañías de seguros. Estas características compartidas pueden incluir:
Vehículos de alta gama, como autos de lujo o deportivos: el alto precio de estos vehículos a menudo viene con piezas costosas y conocimientos especializados para reparar en caso de un reclamo. Los autos deportivos también tienen velocidades máximas más altas, que las compañías de seguros pueden considerar más costosas de asegurar debido al mayor riesgo de accidentes o daños.
Tamaño del vehículo: los vehículos más grandes, como un SUV o una camioneta, pueden ser más costosos de asegurar que los sedanes. En un accidente, su mayor tamaño y peso pueden causar más daños a otros conductores y a la propiedad. La mayoría de los conductores que poseen un vehículo más grande también pueden tener espacio para más pasajeros, lo que también representa un mayor riesgo de accidentes.
Vehículos comunes y más asequibles: aunque estos autos económicos pueden ser más económicos con un presupuesto limitado, su popularidad y el gran número de ellos en la carretera contribuyen a la probabilidad estadística de que se vean involucrados en más accidentes. También pueden ser más fáciles para que los ladrones entren y roben, lo que aumenta el costo de las reclamaciones integrales que una compañía de seguros tendría que pagar.
Factores adicionales que afectan las tarifas de seguros de automóviles
Además de los requisitos de su estado, el tipo de vehículo, la edad (excepto en Hawái y Massachusetts), el historial de manejo y el sexo (en la mayoría de los estados), varios otros factores de calificación comunes afectarán la prima de su seguro de automóvil.
Selecciones de cobertura
Sus opciones de cobertura de seguro de automóvil tienen un efecto significativo en su tarifa. Si selecciona límites de responsabilidad más altos, elige niveles de deducibles más bajos o agrega endosos, es probable que sus tarifas sean más altas.
historial de seguros
Si ha tenido un seguro de automóvil continuo durante el tiempo que ha sido un conductor con licencia, es posible que pague tarifas más bajas. Los lapsos en la cobertura de su seguro (a menos que no haya tenido un automóvil durante ese tiempo) pueden ser una indicación de un comportamiento de alto riesgo y pueden aumentar su prima.
Kilometraje anual
Cuanto más conduzca, más probable es que tenga un accidente. Los titulares de pólizas que manejan menos millas al año a menudo califican para tarifas más bajas (aunque esta designación de millas varía según la compañía).
Cómo encontrar las mejores tarifas de seguro de coche
Comprar un seguro de automóvil no tiene por qué significar romper el banco; hay formas de ahorrar . Los descuentos son una de las mejores maneras de reducir su prima. La mayoría de las principales compañías de seguros de automóviles ofrecen descuentos. Estos son algunos de los descuentos de seguros más comunes en los EE . UU.
Sin reclamos: los conductores que no tienen reclamos de automóviles en su registro durante los últimos años generalmente califican para ahorros.
Pólizas de seguro combinadas: a menudo puede reducir la prima de su seguro de automóvil cuando combina su póliza de seguro de automóvil con una póliza de seguro de vivienda u otro tipo de póliza ofrecida por su aseguradora, obteniendo descuentos en ambas pólizas.
Buenos descuentos para estudiantes: muchas aseguradoras de automóviles ofrecen descuentos para conductores jóvenes que obtienen buenas calificaciones en la escuela secundaria o la universidad.
Pagar en su totalidad: si puede pagar la prima de su seguro de automóvil en su totalidad, en lugar de mensual o trimestralmente, puede reducir su prima.
Telemática: la mayoría de las compañías de seguros de automóviles ofrecen programas telemáticos en los que puede permitirles realizar un seguimiento de sus hábitos de conducción con una aplicación o dispositivo para posibles ahorros.
Debido a que cada aseguradora de automóviles ofrece un conjunto diferente de descuentos, hablar con su agente de seguros o representante de la compañía puede ser la mejor manera de conocer las oportunidades de ahorro.
Además, obtener cotizaciones de varias compañías de seguros de automóviles puede ayudarlo a comparar tarifas. Cada compañía establece sus propias tarifas, por lo que el mismo nivel de cobertura puede costar cantidades muy diferentes con diferentes proveedores. Comparar cotizaciones puede ayudarlo a encontrar el precio más bajo para la cobertura que necesita.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre cobertura mínima y completa?
La cobertura mínima se refiere a los requisitos estatales de cobertura mínima para el seguro de automóvil. La mayoría de los estados requieren al menos niveles mínimos de cobertura de responsabilidad, y algunos estados también requieren tipos de cobertura adicionales como protección contra lesiones personales (PIP) o cobertura de motorista sin seguro. La cobertura mínima generalmente se asocia con una prima más barata, pero generalmente ofrece poca protección financiera a los conductores en caso de accidente.
Por esta razón, los profesionales de seguros pueden recomendar considerar un seguro de automóvil de cobertura total.según los vehículos que esté asegurando y los activos que tenga a su nombre. Por ejemplo, si su vehículo está financiado o arrendado, es probable que deba tener una cobertura total para su vehículo. La cobertura completa a menudo se refiere a límites de responsabilidad más altos y más opciones de cobertura, como colisión e integral , para cubrir los daños de su vehículo. Aunque es más costoso que el seguro de automóvil de cobertura mínima, ofrece más protección para diversas situaciones de reclamos.
¿Vale la pena un seguro de cobertura total?
El seguro de automóvil de cobertura completa significa que agrega cobertura por daños a su vehículo al agregar cobertura integral y cobertura de colisión . En muchas circunstancias, el seguro de automóvil de cobertura total puede valer la pena. Por lo general, es más costoso que la cobertura mínima, pero puede ayudarlo a pagar el costo de las reparaciones o el reemplazo de su vehículo después de una pérdida cubierta. Se puede requerir cobertura total si su automóvil está financiado o alquilado.
¿Su seguro de automóvil se reduce después de pagar su automóvil?
Podría, pero solo si cambia sus selecciones de cobertura. Financiar un vehículo no afecta directamente las primas de su seguro de automóvil, pero es probable que su prestamista requiera que tenga una cobertura total, lo que puede aumentar el precio que paga. Una vez que pague su préstamo, podría eliminar la cobertura total y tener una póliza de responsabilidad únicamente , lo que probablemente reduciría su prima. Sin embargo, es posible que desee hablar primero con su agente. La cobertura completa puede ser una buena idea, incluso si usted es el propietario absoluto de su automóvil.
¿Cuánto cuesta el seguro de coche para un principiante?
Los conductores adolescentes tienen índices de accidentes que son casi cuatro veces más altos que los conductores más experimentados. Para compensar este riesgo, las compañías de seguros de automóviles suelen cobrar más por los conductores adolescentes . De hecho, los adolescentes son uno de los grupos de edad más caros de asegurar.
*La tarifa para jóvenes de 16 años refleja el aumento de la prima en 2021 por agregar al conductor adolescente a la póliza de automóvil de sus padres.
¿El seguro de coche disminuye cada año?
Las tarifas de seguro de automóvil, en promedio, disminuyen constantemente a medida que envejece, hasta alrededor de los 70 años, cuando comienzan a aumentar lentamente nuevamente. Sin embargo, es posible que su seguro de automóvil no disminuya todos los años, ya que las tarifas de seguro de automóvil se basan en varios factores, incluida su ubicación geográfica, la marca y el modelo del vehículo y el historial de manejo. Si ha estado involucrado en un accidente o ha sido acusado de un DUI, es posible que vea aumentos importantes en la prima cuando renueve su póliza. Incluso si sus características personales y los detalles de su póliza no cambian, su prima puede aumentar. Las aseguradoras presentan tarifas nuevas a los departamentos de seguros de los estados en los que prestan servicios todos los años, por lo que su prima puede estar sujeta a aumentos o disminuciones que reflejen estas nuevas tarifas.
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