Comparación de cotizaciones de seguros de automóviles
Las cotizaciones de seguros de automóviles son un costo estimado para una póliza con la cobertura seleccionada de una compañía de seguros de automóviles determinada .
Comprar un seguro de automóvil en línea se está convirtiendo en una opción más popular para los consumidores de EE. UU., pero si obtiene cotizaciones digitales sin la ayuda de un agente de seguros, debe investigar un poco antes de comenzar el proceso para tener un conocimiento previo sobre el seguro de automóvil. Comprender qué significan los diferentes tipos de cobertura de seguro de automóvil , qué transmiten los límites, cómo funcionan los deducibles, cómo comparar cotizaciones, qué tasa promedio esperaría pagar en su estado y cómo comprar una póliza de seguro de automóvil podría ayudarlo a asegurar la protección financiera. necesitas.
Clave para cotizar seguros de autos
Las cotizaciones de seguros de automóviles son estimaciones de lo que puede esperar pagar por una póliza.
Las tarifas pueden variar según varios factores, incluido el tipo de automóvil que conduce, su historial de manejo y la cobertura que elija.
La comparación de cotizaciones puede ayudarlo a comparar precios, cobertura, descuentos, características de la póliza y calificaciones de terceros.
La tarifa que paga aún puede cambiar después de recibir una cotización.
Bankrate analizó las tarifas promedio de seguros de automóviles para 2021 proporcionadas por Quadrant Information Services para los 50 estados y Washington, DC, así como tarifas basadas en varios factores personales.
Lo que debe saber al comparar cotizaciones de seguros de automóviles
El seguro de automóvil es relativamente fácil de comprar. Algunas compañías cotizan y venden seguros de automóviles en línea, lo que le permite ingresar información básica, obtener una estimación de la prima y comprar una póliza, todo desde su hogar. También puede visitar agentes de seguros locales, ya que la mayoría de las áreas de los EE. UU. tienen una variedad de agencias para elegir. Esto incluye a los agentes independientes, que representan a varias aseguradoras, y a los agentes cautivos o exclusivos, que representan a una sola aseguradora. Pero con todas las opciones disponibles, ¿cómo sabe qué compañía elegir, qué tipos y niveles de cobertura comprar y qué constituye un precio razonable a pagar? Aquí es donde querrá comparar las cotizaciones de seguros de automóviles y es posible que necesite la ayuda de un agente con licencia para que lo guíe. Cuando recopila cotizaciones, tiene la capacidad de comparar compañías de seguros de automóvilespor las tarifas que cotizan, las opciones de cobertura ofrecidas, sus calificaciones de terceros y los descuentos para los que califica. Toda esta información puede ayudarlo a encontrar el transportista adecuado para satisfacer sus necesidades específicas.
¿Qué es una cotización de seguro de automóvil?
Entonces, ¿qué son las cotizaciones de seguros de automóviles? En pocas palabras, las cotizaciones son una estimación de las primas de su seguro cobertura con un proveedor de seguros específico. Cada cotización está personalizada para reflejar la información que envió sobre usted y su vehículo. Debido a que cada compañía de seguros de automóviles evalúa el riesgo de manera diferente, obtener cotizaciones de varias compañías para la misma cobertura podría generar diferencias de precios significativas. Obtener una cotización de seguro de automóvil no significa que tenga que comprar cobertura de esa compañía o aceptar obtener cobertura en cualquier momento en el futuro. Una cotización es solo un paso preliminar en el proceso de compra de un seguro de automóvil y una forma sencilla de comparar costos. Tenga en cuenta que la prima cotizada no es el costo final de la póliza y aún podría cambiar cuando compre la póliza después de que se complete el proceso de suscripción de la aseguradora.
Cómo obtener cotizaciones de seguros de automóviles
Quizás se esté preguntando cómo obtener una cotización de seguro de automóvil. El proceso suele ser sencillo, pero puede llevar más tiempo según sus circunstancias personales, como la cantidad de vehículos que está asegurando y la cantidad de conductores en su póliza. Puede solicitar cotizaciones individualmente de cada una de las compañías de seguros de automóviles que le interesen, o puede trabajar con un corredor o agencia, que puede presentarle cotizaciones de múltiples compañías.
También puede llamar directamente a las empresas y pedirles cotizaciones por teléfono o completar una cotización en línea a través de la herramienta de generación de cotizaciones de una aseguradora, que tiende a ser una opción popular. Ya sea que obtenga cotizaciones en línea, por teléfono o en persona, es posible que desee seguir estos pasos para garantizar una experiencia exitosa.
Hable con un agente de seguros independiente : un agente de seguros que represente a varias compañías puede ayudarlo a determinar una lista de proveedores que brinden los tipos de cobertura adecuados para usted y recopilar cotizaciones según sus necesidades. También puede buscar orientación de agentes cautivos que representen exclusivamente a un transportista.
Reúna información personal: para comenzar el proceso de cotizaciones, ya sea que solicite cotizaciones por teléfono, en línea o en persona, debe estar preparado para proporcionar su nombre, dirección, fecha de nacimiento, información de su seguro de automóvil actual o anterior, ya sea que alquile o ser dueño de su casa y su número de licencia de conducir. También es posible que deba proporcionar un breve resumen de su historial de manejo, estado civil y cuántos otros conductores con licencia hay en su hogar (y también sus fechas de nacimiento y registros de manejo).
Reúna información sobre su vehículo: las aseguradoras de automóviles necesitarán información sobre el vehículo que espera asegurar, incluida la marca, el modelo y el año, el número de identificación del vehículo (VIN) y si arrienda, financia o es propietario del vehículo.
Envíe esta información: si está utilizando un generador de cotizaciones en línea, probablemente recibirá un correo electrónico con su cotización o verá una cotización instantánea emergente en la página. Si está hablando con un agente por teléfono, pueden enviarle la cotización por correo electrónico o informarle por teléfono. Puede completar todo el proceso de cotización en línea con la mayoría de los principales proveedores, aunque algunos operadores más pequeños pueden tener un agente local o un representante de la compañía que se comunique con usted directamente como paso final.
Recuerde, puede obtener cotizaciones de múltiples proveedores y compararlas para asegurarse de obtener la mejor oferta para sus circunstancias individuales.
Cómo comparar cotizaciones de seguros de automóviles
Obtener cotizaciones de seguros de automóviles es solo el primer paso en el proceso de compra. Pero, ¿sabe cómo comparar las compañías y pólizas de seguros de automóviles? Saber qué buscar en sus cotizaciones de seguros de automóviles y cómo comparar diferentes aseguradoras podría ayudarlo a encontrar la opción adecuada para usted. Bankrate elaboró una lista de pasos para ayudarlo a comparar cotizaciones.
Revise las cotizaciones para verificar su precisión : el primer paso al hacer una comparación de cotizaciones de seguros de automóviles es revisar todas sus cotizaciones para verificar su precisión. Asegúrese de que todos los conductores y vehículos que desea asegurar estén enumerados en cada cotización. Si no lo son, comuníquese con la compañía o su agente para obtener una cotización actualizada. Una cotización en la que falta un conductor o en la lista del vehículo incorrecto puede parecer mucho más barata que una de otra compañía, pero deberá proporcionar la información personal correcta para cada uno para garantizar una evaluación precisa del precio.
Analice los tipos de cobertura : al seleccionar los tipos de cobertura para las cotizaciones, querrá hacerse algunas preguntas. ¿Todas las cotizaciones tienen los mismos tipos de cobertura enumerados? ¿Sus límites de responsabilidad, los deducibles integrales y de colisión y las funciones de cobertura adicionales, como la asistencia en la carretera y el alquiler de automóviles, muestran todos los mismos límites? Si a una cotización le falta la cobertura que solicitó o incluyó un límite más bajo que las otras cotizaciones, no podrá compararlas manzanas con manzanas. Además, tenga en cuenta que no todas las compañías ofrecen los mismos tipos y niveles de cobertura y opciones similares, por lo que es posible que no pueda obtener cotizaciones que muestren exactamente los mismos detalles. Sin embargo, cuantas más selecciones similares haga, más fácil será comparar precios.
Evalúe los descuentos : no todas las compañías ofrecen los mismos descuentos en pólizas, por lo que, al igual que con los tipos de cobertura, es posible que no pueda obtener cotizaciones que coincidan. Pero asegúrese de que los descuentos para los que califica estén incluidos en la cotización. Si está asegurando a un conductor adolescente que obtiene buenas calificaciones, por ejemplo, ¿puede incluir un buen descuento para estudiantes? Si planea agrupar sus pólizas de automóvil y hogar con la misma aseguradora, ¿se incluye el descuento de pólizas múltiples?
Comparar primas : Por último, revisa las primas totales de cada cotización. Incluso con los mismos factores de calificación utilizados en múltiples cotizaciones, las aseguradoras de automóviles evalúan el riesgo de manera diferente, lo que puede afectar drásticamente el costo de su cobertura. Es posible que sienta la tentación de elegir de inmediato la cotización de seguro de automóvil más barata que obtenga, pero recuerde que el precio no es el único factor que debe considerar al comprar una cobertura. Una cotización puede ser más alta porque tiene acceso a una cobertura valiosa que no puede obtener con otro proveedor, por ejemplo. O tal vez otra aseguradora es un poco más costosa, pero también tiene calificaciones más altas de satisfacción del cliente para el manejo de reclamos y la experiencia general.
Metodología
Bankrate utiliza Quadrant Information Services para analizar las tarifas de 2021 para todos los códigos postales y operadores en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en un conductor masculino y femenino de 40 años con un historial de manejo limpio, buen crédito y el siguiente completo límites de cobertura:
$ 100,000 responsabilidad por lesiones corporales por persona
$ 300,000 responsabilidad por lesiones corporales por accidente
Responsabilidad por daños a la propiedad de $ 50,000 por accidente
$100,000 por lesión corporal de automovilista sin seguro por persona
$300,000 por lesiones corporales de automovilistas sin seguro por accidente
Deducible de colisión de $500
Deducible integral de $500
Para determinar los límites mínimos de cobertura, Bankrate utilizó una cobertura mínima que cumple con los requisitos de cada estado. Nuestros conductores de perfil base poseen un Toyota Camry 2019, viajan cinco días a la semana y manejan 12,000 millas al año. Para determinar tarifas alternativas, nuestro perfil base se ha ajustado para los siguientes escenarios:
Edad: Las tarifas se calcularon evaluando nuestro perfil base con las edades 18-60 (base: 40 años) aplicadas. Dependiendo de la edad, los conductores pueden ser arrendatarios o propietarios. La edad no es un factor de calificación que contribuya en Hawái y Massachusetts.
Género: Siete estados ahora permiten que las aseguradoras utilicen el género como factor de calificación para calcular las primas: California, Hawái, Massachusetts, Michigan, Montana, Carolina del Norte y Pensilvania.
Historial de manejo: Las tarifas se calcularon evaluando nuestro perfil base con los siguientes incidentes aplicados: historial limpio (base), accidente con culpa, multa única por exceso de velocidad y una sola condena por DUI.
Puntaje crediticio: las tarifas se calcularon en función de los siguientes niveles de crédito de seguro asignados a nuestros conductores: "pobre, promedio, bueno (base) y excelente". Los niveles de crédito del seguro tienen en cuenta sus puntajes de crédito oficiales, pero no dependen solo de esa variable. Cinco estados prohíben el uso de puntajes de seguros basados en el crédito como factor de calificación para determinar las tarifas de seguros de automóviles: California, Hawái, Massachusetts, Michigan y Washington.
Modelo: Para determinar el costo por tipo de vehículo, evaluamos nuestro perfil base con los siguientes vehículos aplicados: Ford F-150, Chevrolet Silverado, Ram1500, Toyota RAV4, Honda CR-V y Toyota Camry (base).
Nivel de cobertura de responsabilidad civil: las tarifas se calcularon en base a una póliza de cobertura completa con deducibles integrales y de colisión de $500, cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente, y los siguientes límites de cobertura de responsabilidad civil: mínimo estatal, 50/100/50, 100/300/50, 250/ 500/100.
Nivel de cobertura del deducible: las tarifas se calcularon con deducibles integrales y de colisión establecidos en: $100, $250, $500 y $1,000.
Estas son tasas de muestra y solo deben usarse con fines comparativos.
Compara cotizaciones de seguros de auto por estado
Además de las diferentes tarifas de las aseguradoras de automóviles, cada estado también tiene sus propias regulaciones únicas de seguros de automóviles que afectan las tarifas. Las diferencias de tarifas entre estados pueden ser especialmente sorprendentes para las personas que se mudan a un nuevo estado. Debido a que las tarifas de los estados varían drásticamente, puede ser mejor obtener múltiples cotizaciones de seguros de automóviles cuando se mude a una nueva área para encontrar la cobertura adecuada para usted al mejor precio.
Compara cotizaciones de seguros de auto por edad y género
Al obtener cotizaciones de seguros de automóviles, las aseguradoras de automóviles generalmente solicitan la edad y el sexo de todos los conductores que figuran en su cotización. Esto se debe a que su edad y género juegan un papel importante en cuánto paga por el seguro de automóvil en la mayoría de los estados, con conductores más jóvenes (menores de 25 años) y hombres adultos que pagan primas más altas, en promedio, debido a su mayor frecuencia de accidentes. Hawái y Massachusetts prohíben que las aseguradoras utilicen la edad como factor de calificación . Además, California, Hawái, Massachusetts, Michigan, Carolina del Norte y Pensilvania prohíben a las aseguradoras utilizar el género como factor de calificación.
Tarifas de seguro de automóvil para conductores adolescentes
Los conductores adolescentes no tienen experiencia, lo que puede conducir a una mayor probabilidad de accidentes. De hecho, los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades (CDC) informan que los adolescentes tienen una tasa más alta de accidentes que cualquier otro grupo de edad. Debido a este factor, los adolescentes generalmente cuestan más para asegurar que los conductores mayores. Los adolescentes en Hawái y Massachusetts no ven estos mismos impactos en las primas debido a las prohibiciones de los estados de que las aseguradoras utilicen la edad como un factor de calificación de automóviles. En todos los demás estados y en Washington, DC, es probable que los adolescentes paguen primas más altas que los conductores mayores. Bankrate descubrió que, dependiendo de la edad de su adolescente, las principales aseguradoras como Geico, Nationwide y USAA tienden a tener tasas promedio bajas.
Al obtener cotizaciones, las compañías de seguros de automóviles preguntarán la edad de cada conductor con licencia que figurará en la póliza. Esta es información importante para ayudar a las aseguradoras a evaluar el riesgo de su hogar. Incluso los automovilistas adultos que obtuvieron recientemente su licencia de conducir no tienen experiencia en la carretera, lo que puede resultar en primas más altas durante varios años. Si tiene un adolescente que tiene un permiso de aprendizaje y está a punto de obtener su licencia de conducir, incluirlo en su cotización como conductor con licencia puede ayudarlo a comprender cuánto costará realmente su póliza una vez que obtenga su licencia. Esto le ayudará a evitar sorpresas sobre el costo de la póliza en el futuro.
Tarifas de seguro de coche para conductores mayores
Los conductores de la tercera edad, generalmente definidos como personas de 60 años o más, pueden ver que las tarifas de su seguro de automóvil comienzan a subir lentamente, aunque algunas aseguradoras no comienzan a ajustar las tarifas hasta que cumplen los 70 años. Esto se debe a que, estadísticamente , los conductores de la tercera edad tienen un mayor riesgo de estar en un accidente. Los factores de salud relacionados con el envejecimiento , como la disminución de la vista, pueden perjudicar a un conductor y aumentar el riesgo de accidentes. Según nuestro análisis, es posible que los adultos mayores deseen considerar obtener cotizaciones de USAA, Erie y Auto-Owners para una cobertura de bajo costo, ya que estas compañías ofrecen tarifas favorables para los conductores de la tercera edad.
Compare las tarifas de seguros de automóviles por historial de manejo
Mantener un registro limpio de vehículos motorizados (MVR) es una de las mejores maneras de evitar aumentos en las primas de su póliza de seguro de automóvil. Los conductores con multas por exceso de velocidad, accidentes o condenas por DUI en su MVR podrían considerarse de alto riesgo. Debido a que las tarifas de los seguros de automóviles se basan en el riesgo, los conductores de alto riesgo generalmente pagan más por la cobertura y pueden tener problemas para obtener cobertura de las aseguradoras de automóviles estándar. Al generar una cotización de seguro de automóvil, las aseguradoras revisarán minuciosamente el historial de manejo de usted y los miembros de su hogar. Proporcionar esta información por adelantado ayudará a evitar sorpresas más adelante una vez que sus informes MVR y CLUE (que proporcionan su historial de reclamos de automóviles).
Tarifas de seguro de automóvil después de una multa por exceso de velocidad
Las multas por exceso de velocidad son relativamente comunes, pero aún pueden ser una indicación de un comportamiento de conductor de alto riesgo. Como tal, una multa por exceso de velocidad en su MVR aumenta las primas promedio en un promedio de 23% por año. Además del aumento de los costos del seguro , es posible que deba pagar multas e incluso tarifas de restablecimiento de la licencia o el registro del vehículo, según la gravedad de su infracción.
Las multas por exceso de velocidad pueden afectar significativamente sus cotizaciones. Si su boleto no ha sido procesado, lo que significa que aún no figura en su MVR, su tarifa se verá afectada una vez que el boleto se agregue a su registro de manejo. Una compañía de seguros de automóviles puede notar el cambio y cobrar más por una infracción de tránsito si se vuelve a retirar su MVR, lo que generalmente ocurre en la renovación de su póliza. Por otro lado, cuando las multas alcanzan cierta antigüedad (el período de tiempo varía según el estado y la aseguradora de automóviles, pero generalmente oscila entre tres y 10 años), pueden "caerse" de su registro. Esto significa que la compañía de seguros ya no agrega un recargo por ellos, lo que puede afectar positivamente sus tarifas y puede ser un buen momento para comprar su cobertura con otras compañías.
Tarifas de seguro de automóvil después de un accidente con culpa
Los accidentes en su MVR generalmente aumentarán sus primas. Si ha causado uno o más accidentes en los que tuvo la culpa, las compañías de seguros de automóviles pueden considerar que es más probable que cause un accidente nuevamente en el futuro y, por lo tanto, sus tarifas aumentan en consecuencia. La siguiente tabla muestra las tarifas promedio antes y después de un accidente con culpa de varias de las principales compañías de seguros de automóviles. En promedio, las tasas aumentan un 38% anual después de un accidente con culpa . Es importante tener en cuenta que incluso si tiene una condonación de accidentes con su aseguradora actual (lo que significa que no aumentarán su tarifa debido a un accidente que tuvo la culpa), ese accidente probablemente afectará sus tarifas cotizadas con otras aseguradoras, ya que está incluido. en su MVR. La condonación de accidentes no se transfiere entre transportistas y tiene que ganarse con nuevos proveedores.
Tarifas de seguro de auto después de un DUI
Los DUI se encuentran entre las infracciones más graves que puede cometer un conductor y conllevan un aumento anual promedio de la prima del 87 %, así como la posibilidad de suspensión de la licencia y el registro, numerosas multas y otras sanciones según las reglamentaciones de su estado. También pueden permanecer en su historial de manejo hasta por 75 años en algunos estados. Encontrar un seguro de automóvil con un DUI en su MVR puede ser mucho más difícil que con un historial de manejo limpio, ya que no todas las compañías de seguros aceptarán asegurar a conductores tan riesgosos.
Compare las tasas de seguro de automóvil por puntaje de crédito
En la mayoría de los estados, su nivel de crédito afectará la prima de su seguro de automóvil. En general, los conductores con puntajes de seguro basados en el crédito más bajos tienden a presentar más reclamos y, por lo tanto, los transportistas los consideran de mayor riesgo. California, Hawái, Massachusetts y Michigan prohíben el uso del crédito como factor de calificación de seguros de automóviles y Maryland, Oregón y Utah limitan el uso del crédito al determinar las tarifas de seguros de automóviles.
Compara cotizaciones de seguros de auto por marca y modelo
Uno de los mayores factores de calificación de primas para el seguro de automóviles es el tipo de vehículo que conduce. La marca y el modelo de su vehículo pueden afectar todo, desde las características de seguridad hasta los costos de reparación. La siguiente tabla muestra las primas promedio de cobertura completa para los cinco modelos de vehículos más vendidosen los EE. UU. en 2021. En su cotización, puede notar que su tipo de vehículo afecta sus costos de cobertura. Por ejemplo, los costos integrales y de colisión pueden ser más altos en un vehículo con repuestos más caros que en un vehículo que tiene repuestos más baratos y fácilmente disponibles. El precio de la cobertura médica puede basarse en parte en las características de seguridad del vehículo, que ayudan a protegerlo a usted y a los pasajeros de su vehículo. Si está comprando un vehículo nuevo, es posible que desee obtener cotizaciones para cada vehículo que considere comprar, ya que tendrán tarifas diferentes.
Compare las tarifas de seguros de automóviles por nivel de cobertura
El seguro de automóvil no es igual para todos. Por lo general, puede comprar diferentes niveles de cobertura, incluida su cobertura de responsabilidad civil , para personalizar su póliza según sus necesidades. Como es de esperar, comprar más cobertura generalmente cuesta más, pero también le brinda una mayor protección financiera si tiene un accidente. Las tarifas indicadas a continuación son para pólizas de cobertura completa, que muestran los costos de tener diferentes límites de responsabilidad, así como también cobertura integral y de colisión opcional.
Los transportistas también ofrecen diferentes opciones de deducibles , especialmente para los tipos de cobertura integral y de colisión. Mientras obtiene cotizaciones, considere diferentes montos deducibles para comparar el impacto en sus primas. La siguiente tabla destaca los diferentes impactos que los deducibles pueden tener en sus cotizaciones. Si bien los deducibles más altos reducirán su prima, aumentarán los costos de su bolsillo por accidentes con culpa y otros reclamos.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto cuesta en promedio un seguro de automóvil?
El costo promedio de un seguro de automóvil de cobertura total en los EE. UU. es de $ 1,674 por año. Sin embargo, tenga en cuenta que las tarifas pueden variar considerablemente según su estado, edad, sexo, historial de manejo, puntaje de seguro basado en crédito y tipo de vehículo. Es probable que su prima sea diferente del promedio nacional.
¿Quién tiene el seguro de coche más barato?
Dado que las tarifas de seguros de automóviles se basan en factores personales, como los registros de manejo y el historial de seguros, no existe una compañía específica que sea la más barata para cada conductor. Comparar cotizaciones de varios proveedores podría ayudarlo a determinar qué compañía ofrece las tarifas más baratas para sus necesidades.
¿Cómo sé qué tipos de cobertura necesito?
Deberá tener al menos la cobertura y los límites mínimos requeridos para su estado. La cobertura requerida generalmente incluye responsabilidad por lesiones corporales y responsabilidad por daños a la propiedad, pero también puede incluir cobertura de automovilistas sin seguro , cobertura de automovilistas con seguro insuficiente, protección contra lesiones personales (PIP) o cobertura de pagos médicos, según el lugar donde viva. También es posible que desee considerar colisión opcional e integral para pagar las reparaciones de su automóvil después de una pérdida cubierta, así como el robo, el vandalismo y los peligros climáticos que podrían dañar su vehículo. Si su vehículo está financiado o arrendado, es probable que su prestamista le exija que tenga estos tipos de cobertura adicional. Un agente de seguros con licencia puede ayudarlo a determinar qué cobertura necesita según su situación.
¿Cómo ahorro en el seguro de auto?
Hay algunas maneras de abordar el ahorro en el seguro de automóvil . Primero, piense en sus necesidades de cobertura. Aunque los expertos en seguros no recomiendan reducir su cobertura solo para ahorrar dinero , puede reconsiderar cualquier tipo de cobertura opcional que haya agregado. Por ejemplo, la cobertura de alquiler de automóviles puede no ser necesaria si tiene un segundo vehículo para conducir si su automóvil alguna vez se daña y necesita reparación. Luego, compare precios y obtenga cotizaciones de algunas compañías diferentes (para los mismos niveles de cobertura) para comparar tarifas. Finalmente, hable con su compañía o agente de seguros independiente sobre cómo obtener descuentos en seguros de automóviles. Los descuentos pueden reducir significativamente su prima, por lo que aprovechar sus oportunidades de ahorro puede contribuir en gran medida a reducir los costos de su seguro de automóvil.
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