Cómo ahorrar el seguro de tu coche
El estadounidense promedio gasta solo el 2.4% de sus ingresos anuales en seguros de automóviles , pero a alrededor de $140 por mes, tiene sentido que la mayoría de los conductores busquen ahorrar donde puedan. Ya sea que viva en una región con las tarifas de seguro de automóvil promedio más bajas o en una donde el seguro de automóvil supere el promedio nacional, hay varias formas de reducir este gasto necesario.
Aunque encontrar compañías baratas es un buen primer paso, no es el único método eficaz para ahorrar en las primas de seguros de automóviles. A pesar de lo complejo que puede ser el seguro de automóvil, existen muchas formas simples de reducir el costo y tener más espacio en su presupuesto. El equipo editorial de seguros de Bankrate ha desarrollado una lista de formas de ayudar a reducir el costo de su seguro de automóvil.
Cómo puedes rebajar tu seguro de coche
Si bien hay una larga lista de proveedores de seguros de automóviles entre los que puede elegir para encontrar las mejores tarifas, también puede hacer otras cosas para ayudar a que su seguro de automóvil sea más asequible.
Comprando por ahí
Si bien todas las pólizas de seguro de automóvil están estructuradas de manera similar para brindar cobertura para varios incidentes y responsabilidades relacionados con el vehículo, es posible que se sorprenda del impacto que tienen otros factores individuales en sus tarifas. Cada compañía de seguros evalúa el riesgo de manera única, y cosas como su código postal y su historial de manejo podrían generar diferentes tarifas de diferentes aseguradoras. Antes de comprar una póliza o cambiar de proveedor , solicite cotizaciones de varios proveedores por montos de cobertura idénticos para ver cuál le ofrece la mejor tarifa.
Las comparaciones de cotizaciones también podrían ser útiles para la renovación de pólizas. Debido a que el mercado cambia regularmente, siempre existe la posibilidad de que su aseguradora actual ya no le brinde la mejor tarifa para la cobertura que necesita. Comparar precios podría darle una idea de si está pagando demasiado por el seguro del automóvil.
Aprovecha los descuentos
Las compañías de seguros suelen ofrecer varias oportunidades de descuento, muchas de las cuales se pueden combinar para obtener ahorros aún más significativos.
Estos son algunos de los descuentos en seguros de automóviles más comunes que se ofrecen:
Descuento por bajo kilometraje: podría ahorrar conduciendo menos de un cierto número de millas por año, según lo especificado por la aseguradora.
Descuento de múltiples pólizas: puede ahorrar asegurando múltiples tipos de pólizas bajo la misma compañía. La combinación de su seguro de hogar y automóvil generalmente ofrece los ahorros más significativos.
Descuento por manejo seguro: podría ahorrar si tiene un historial de manejo limpio. Además de su historial de manejo, si mantiene hábitos de manejo seguro , puede obtener un descuento adicional.
Descuento en características de seguridad: podría ahorrar conduciendo un vehículo que tenga características de seguridad, como frenos antibloqueo y un dispositivo antirrobo.
Descuento por profesión: Podrías ahorrar si eres parte de una profesión específica, como un maestro.
Buen descuento para estudiantes: los conductores más jóvenes pueden ser más costosos de asegurar, pero los buenos descuentos para estudiantes podrían ayudar a reducir ese costo. Por ejemplo, las aseguradoras generalmente ofrecerán un descuento para estudiantes a aquellos que mantengan al menos un promedio de B en la escuela.
Vuelva a evaluar su cobertura de seguro
En el caso de un accidente, ayuda estar tan completamente protegido financieramente como sea posible. Para hacerlo, la mayoría de las personas optan por comprar tanto la cobertura de colisión como la integral, también conocida como cobertura completa, al comprar un seguro de automóvil. Sin embargo, aquellos con vehículos más antiguos pueden encontrar que esta no siempre es la opción más beneficiosa.
Sin embargo, debido a que las aseguradoras generalmente pagan hasta el valor real en efectivo de su vehículo, comprar una cobertura integral y de colisión para un automóvil muy depreciado o antiguo puede ser contradictorio. Es posible que esté pagando más de lo necesario por la cobertura integral y de colisión si el monto que la compañía de seguros le pagaría si su automóvil fuera totalizado es menor que el costo de su prima anual. Si bien el seguro solo de responsabilidad civil lo dejará sin cobertura por daños a su vehículo, sí ayuda a brindarle protección financiera contra posibles demandas y los gastos médicos de una parte lesionada. Es posible que desee hablar con un agente de seguros con licencia para determinar cuánta cobertura es adecuada para usted.
Aumenta tus deducibles
La cobertura de seguro de automóvil incluye un deducible o el monto que la compañía de seguros deduce de su pago si presenta un reclamo. Debido a que su compañía de seguros ofrecerá múltiples opciones para los montos de su deducible cuando compre un seguro de automóvil, puede valer la pena considerar deducibles más altos para reducir su prima. El costo de desembolso más alto naturalmente reducirá su prima. Solo asegúrese de que puede pagar el deducible si tiene un accidente antes de seleccionar una cantidad más alta.
Mejora tu crédito
Las aseguradoras a menudo usan un puntaje de seguro basado en el crédito para ayudar a fijar el precio de las primas , excepto en los estados donde está prohibido el uso del crédito para calcular las tarifas. Dicho esto, en la mayoría de los estados, las personas con un crédito excelente suelen recibir un seguro de automóvil más económico.
Si su crédito necesita algo de trabajo, considere tomarse un tiempo para mejorar su puntaje de crédito . Si bien los aumentos significativos de crédito pueden llevar tiempo, pagar deudas, establecer un presupuesto mensual para ayudar a rastrear las facturas y hacer pagos a tiempo puede contribuir en gran medida a reducir sus gastos de seguro.
Cómo encontrar una compañía de seguros de coche barata
La comparación de precios de seguros de automóviles es una de las mejores maneras de encontrar el seguro de automóvil más barato para sus necesidades. Aunque las primas varían según el estado, el código postal y otros factores, puede ser útil agregar algunos pasos adicionales a su proceso.
Afortunadamente, ya sea que esté asegurado actualmente o esté buscando una póliza nueva, las cotizaciones de seguros de automóviles son fáciles de obtener. Puede hablar con un agente local, pero las compras en línea brindan una forma eficiente de buscar sus mejores opciones sin mucho trabajo preliminar. Debido a que los costos pueden variar drásticamente según la compañía de seguros, es útil conocer las coberturas deseadas de antemano para que pueda comparar con precisión varias cotizaciones con las mismas cantidades de protección financiera.
Por ejemplo, si la póliza de cobertura total promedio cuesta alrededor de $1674 al año, podría ver variaciones de tarifas de hasta cientos de dólares entre varias compañías. Sin embargo, es posible que una aseguradora ofrezca mejores tarifas cuando se agrega la asistencia en la carretera, lo que podría significar $20 adicionales por año. Con varias coberturas adicionales, es probable que la diferencia entre los proveedores sea aún más significativa, por lo que las comparaciones precisas son cruciales.
Si tiene un presupuesto ajustado, puede decidir que vale la pena revisar qué coberturas son más importantes para usted. Tal vez la asistencia en carretera sea imprescindible, pero otras coberturas opcionales, como el reembolso del alquiler, son innecesarias para usted. Al revisar las coberturas deseadas antes de solicitar cotizaciones, es posible que pueda identificar algunas áreas en las que una póliza estándar es suficiente.
Muchas aseguradoras ahora ofrecen herramientas en sus sitios web donde puede comparar cotizaciones de seguros. Algunas empresas comparan cotizaciones con los principales competidores en paralelo. Sin embargo, es posible que aún desee verificar estas cotizaciones de forma independiente.
Dentro de su búsqueda, es posible que también desee incluir transportistas pequeños o locales . Aunque muchas de las grandes aseguradoras son conocidas, las empresas más pequeñas pueden ofrecer tarifas más bajas y una cobertura personalizada para satisfacer las necesidades locales. También podría valer la pena investigar la satisfacción del cliente y la solidez financiera de la empresa. Dado que estos dos factores constituyen una gran parte de la experiencia del seguro, es posible que al seleccionar una compañía financieramente estable, en última instancia, se ahorre más dinero al garantizar el pago oportuno de la reclamación. Las agencias confiables de la industria, como JD Power y AM Best, podrían ser excelentes lugares para comenzar su investigación.
Por último, para encontrar una compañía de seguros de automóviles asequible y reducir los costos de su seguro de automóvil, podría beneficiarse al tener en cuenta su historial y hábitos de manejo. Cada proveedor es diferente y algunos se especializan en ofrecer seguros para grupos específicos de automovilistas. Por ejemplo, USAA brinda cobertura para miembros militares y veteranos, incluidos aquellos que pueden estar asegurando un vehículo durante el despliegue, y The General ofrece principalmente seguros de automóviles de alto riesgo . Múltiples aseguradoras ofrecen pólizas de seguro de automóvil basadas en el uso y de pago por milla . Si maneja menos de 12,000 millas por año o emplea regularmente técnicas de manejo seguro, puede serle útil buscar compañías que ofrezcan ahorros óptimos para sus hábitos de manejo.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es el mejor seguro de coche barato?
Cada conductor tiene factores personales únicos, como la edad, la ubicación y el historial de manejo. Debido a que estos factores influyen en el proceso de suscripción y la tarifa final que paga, el mejor proveedor de seguros de automóviles baratos será diferente para todos. Para reducir su lista, considere qué proveedores ofrecen tarifas bajas en promedio en su área y para cuántos descuentos sería elegible con una póliza en particular.
¿Hay seguros de coche baratos disponibles para conductores de alto riesgo?
Durante el proceso de suscripción, las aseguradoras consideran múltiples factores para ayudar a determinar su tarifa. Los conductores con malos antecedentes de manejo suelen cotizar más que el conductor promedio con un historial de manejo limpio debido a un mayor nivel de riesgo asegurable. Sin embargo, si cae en una categoría de alto riesgo, todavía hay compañías de seguros de automóviles asequibles disponibles. Por ejemplo, la mayoría de los principales proveedores tienen varios descuentos para los que los conductores de alto riesgo podrían ser elegibles, como políticas de paquetes y pago automático.
Otros grupos que pueden considerarse de alto riesgo son los adolescentes , los conductores jóvenes , aquellos con un lapso en la cobertura o aquellos en áreas de alta criminalidad. Con la investigación, la mayoría de los conductores pueden encontrar una cobertura de seguro de automóvil asequible.
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